Pour qui ?
Comprendre la finance — enfin.
Cet atelier s'adresse aux étudiants, jeunes actifs et toute personne souhaitant acquérir des bases solides en finance personnelle. Pas de jargon, pas de vente — juste les clés pour comprendre, décider et agir en confiance.
Comprendre et estimer ses impôts
Le barème de l'impôt sur le revenu est progressif : vous ne payez pas le même taux sur chaque euro gagné. Beaucoup de gens croient payer 30% sur l'intégralité de leur salaire — c'est inexact. On explique comment lire votre avis d'imposition, calculer votre taux réel, et comprendre ce qui peut le faire baisser.
Faire fructifier son épargne
Le Livret A est utile — pour l'épargne de précaution. Mais au-delà de quelques mois de salaire, laisser son argent dessus revient à accepter un rendement inférieur à l'inflation. On présente les grandes enveloppes d'épargne disponibles, leurs règles et leurs avantages fiscaux, pour que chaque euro travaille à sa juste mesure.
Assurance vie diversifiée à 5 % → 1 629 €
Soit 285 € de plus, uniquement grâce au choix de l'enveloppe.
Préparer sa retraite dès aujourd'hui
Le Plan Épargne Retraite (PER) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. Vous épargnez pour l'avenir et réduisez vos impôts aujourd'hui en même temps. Plus on commence tôt, plus l'effet des intérêts composés est puissant — et moins l'effort mensuel est important.
100 € par mois à 40 ans (5 %/an) → 41 000 € à 65 ans
Commencer 10 ans plus tôt double le capital final — sans cotiser davantage.
Financer un projet à 5–10 ans
Achat immobilier, création d'entreprise, études des enfants… Un projet à moyen terme mérite une stratégie d'épargne progressive et bien calibrée. On vous montre comment définir une cible, choisir les bons supports et ajuster l'effort mensuel en fonction de votre horizon.
Avec une enveloppe à 5 %/an : 196 €/mois suffisent.
Sans stratégie, sur un compte courant : 250 €/mois pour le même résultat — soit 648 € de plus par an sans aucun rendement.
Inscription gratuite
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Prochain atelier disponible sur inscription. Format présentiel (Paris) ou en ligne. Places limitées.
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Votre épargne mérite mieux que 1,5 %.
Pour toute personne disposant d'une épargne disponible — même modeste — qui souhaite la faire travailler sans prendre de risques inconsidérés. Nous présentons des alternatives simples, sécurisées et bien plus rentables que les placements bancaires classiques.
Pourquoi le Livret A ne suffit plus
Le Livret A est plafonné à 22 950 € et son taux — aujourd'hui à 1,5 % — a déjà été inférieur à l'inflation pendant plusieurs années. Il reste l'outil idéal pour votre épargne de précaution (l'équivalent de 3 mois de charges). Au-delà, votre argent perd du pouvoir d'achat chaque année en y restant.
| Placement | Rendement estimé | Horizon conseillé | Niveau de risque |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,5 % | Immédiat | Nul |
| Fonds euros (assurance vie) | 2,5 – 4 % | 2 ans et + | Très faible |
| Produits structurés à capital protégé | 4 – 7 % | 3 – 5 ans | Faible à modéré |
| SCPI (immobilier papier) | 4 – 6 % | 5 ans et + | Modéré |
| Tontine | 5 – 7 % | 10 ans et + | Faible |
Investir en sécurité avec un horizon de 2 à 5 ans
L'assurance vie en fonds euros garantit votre capital tout en offrant des rendements supérieurs au Livret A, avec des avantages fiscaux significatifs après 8 ans. Les produits structurés à capital protégé permettent de viser 5 à 7 % sur 3 à 5 ans, avec une protection partielle ou totale du capital en cas de baisse des marchés — une alternative sérieuse pour une épargne qui ne doit pas être mobilisée à court terme.
Analysons votre épargne ensemble
Un premier échange gratuit pour identifier les solutions les plus adaptées à votre horizon et votre situation.
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Générer des revenus nets d'impôts.
"Ingénierie financière" sonne technique. La réalité est simple : comment faire en sorte que vos revenus arrivent dans votre poche en s'acquittant du minimum légal d'impôts. Ce service s'adresse aux patrimoines significatifs et aux revenus élevés — dirigeants, professions libérales, investisseurs immobiliers.
Produits structurés : viser 6 à 9 % avec un filet de sécurité
Un produit structuré est un placement construit autour d'un indice boursier, avec des règles définies à l'avance : si le marché ne baisse pas au-delà d'un certain seuil, vous percevez un coupon garanti. En dessous de ce seuil, votre capital est protégé jusqu'à une limite contractuelle. C'est une façon d'accéder à la performance des marchés sans en subir intégralement les aléas.
Contrats luxembourgeois : la protection maximale du capital
À partir de 125 000 €, les contrats d'assurance vie luxembourgeois offrent une protection que les contrats français ne peuvent pas égaler. En cas de défaillance de l'assureur, les avoirs des clients sont séparés des actifs de la compagnie et remboursés en priorité — c'est le "super-privilège" luxembourgeois. Ils donnent par ailleurs accès à une gamme d'investissements bien plus large, y compris des fonds institutionnels non distribués en France.
Protection : priorité absolue sur tous les créanciers en cas de faillite
Accès : private equity, immobilier non coté, fonds alternatifs
Seuil d'entrée : 125 000 €
Location meublée (LMNP) : des revenus locatifs sans impôt pendant 20 ans
La location meublée non professionnelle au régime réel permet d'amortir comptablement le bien immobilier — comme une entreprise amortit ses équipements. Cet amortissement vient en déduction des loyers perçus, ramenant le bénéfice imposable à zéro pendant 20 à 30 ans. Vous encaissez des revenus locatifs réels sans payer d'impôts dessus.
Amortissement annuel comptable : 7 000 €. Charges déductibles : 4 000 €.
Loyers annuels bruts : 10 800 €. Bénéfice imposable : 0 €.
Les loyers sont encaissés — l'impôt n'est pas dû.
Construisons votre stratégie ensemble
Un bilan patrimonial complet pour identifier les leviers les plus efficaces selon votre situation.
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Transmettre ce que vous avez construit.
Sans anticipation, vos héritiers peuvent se retrouver à payer jusqu'à 45 % de droits de succession sur ce que vous leur laissez. Avec les bons outils, activés au bon moment, cette note peut être considérablement réduite — voire quasi-nulle. Ce service s'adresse aux patrimoines significatifs : immobilier, entreprise, portefeuille financier.
Les limites de l'assurance vie classique
L'assurance vie reste un outil de transmission efficace — abattement de 152 500 € par bénéficiaire, hors succession. Mais elle ne couvre qu'une partie du patrimoine. L'immobilier, les comptes-titres et la valeur d'une entreprise restent soumis aux droits de succession classiques, qui peuvent atteindre 45 % au-delà de certains seuils. Une stratégie patrimoniale globale est nécessaire pour aller au-delà.
Les 1 200 000 € restants (immobilier, comptes) sont soumis aux droits classiques.
Sans stratégie complémentaire, la facture peut dépasser 200 000 €.
Le démembrement : transmettre sans se dépouiller
Donner la nue-propriété d'un bien à ses enfants tout en conservant l'usufruit — c'est-à-dire le droit d'y habiter ou d'en percevoir les loyers — permet de transmettre à moindre coût fiscal. La valeur taxable est calculée uniquement sur la nue-propriété, dont le montant dépend de l'âge du donateur. Plus on agit tôt, plus l'avantage est important.
Valeur de la nue-propriété transmise : 240 000 € (60 % de la valeur).
Droits de donation calculés sur 240 000 € au lieu de 400 000 €.
Économie estimée : jusqu'à 72 000 € de droits évités.
SCI familiale et Pacte Dutreil : pour les patrimoines importants
La SCI familiale permet de détenir et de transmettre progressivement un patrimoine immobilier en fractionnant les parts sociales — avec des abattements de donation renouvelables tous les 15 ans. Le Pacte Dutreil, lui, permet de transmettre une entreprise familiale avec une exonération de 75 % de sa valeur sur les droits de succession — c'est l'un des outils les plus puissants du droit fiscal français.
Sans Pacte Dutreil : droits de succession potentiels ≈ 400 000 €
Avec Pacte Dutreil : base taxable réduite à 500 000 €. Droits : ≈ 60 000 €
Économie : 340 000 € — à condition d'avoir anticipé.
La tontine : un outil méconnu, hors succession
La tontine est un contrat d'épargne collectif à durée déterminée (10 à 25 ans), dans lequel les fonds sont mutualisés entre adhérents. Au terme, chaque participant récupère sa quote-part avec les rendements accumulés. Les sommes placées n'entrent pas dans la succession — elles sont transmises directement aux co-adhérents survivants désignés, sans droits de succession. Rendement historique constaté : entre 5 et 7 % par an sur 20 ans.
Elles sont transmises hors notaire, sans délai, aux bénéficiaires désignés.
Rendement performant sur longue durée — avec un cadre réglementé et sécurisé.
Anticipez la transmission de votre patrimoine
Plus on anticipe, plus les solutions sont efficaces. Un premier bilan gratuit et confidentiel pour évaluer votre situation.
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